Comparaison des portefeuilles crypto pour les entreprises en 2023

Choisir un portefeuille crypto adapté à votre entreprise n’est pas simple. Nous avons comparé pour vous Safe, Ledger, Metamask, Qredo, Fireblocks, Ledger Enterprise, Coinbase Wallet et Crypto.com Defi Wallet pour vous aider à prendre la bonne décision.

Voici une comparaison des portefeuilles crypto mentionnés ci-dessous pour les entreprises basées sur les fonctionnalités offertes :

Deux des principaux facteurs que les entreprises devraient considérer lors du choix d’un portefeuille crypto d’entreprise sont :

I. Cybersécurité : Vos fonds sont-ils en sécurité ?

La sécurité est primordiale lors du choix de portefeuilles.En général, les portefeuilles chauds sont pratiques car ils vous permettent d’accéder rapidement et facilement à vos pièces. Ils sont le type de portefeuille le plus courant, idéal pour stocker de la « petite monnaie » en crypto, ou pour trader sur les bourses et interagir avec les dApps.

Cependant, étant connectés à Internet, ils sont également plus vulnérables aux piratages. Les portefeuilles froids sont plus sécurisés, mais ils ne sont pas aussi pratiques car vous ne pouvez pas accéder à vos pièces aussi rapidement. Le type de portefeuille froid le plus courant est un portefeuille matériel : un appareil physique qui stocke vos clés crypto. Ils sont mieux traités comme des coffres-forts de dépôt – utilisés pour sécuriser les actifs non déployés.

D’autres mesures de sécurité à prendre en compte dans un portefeuille crypto incluent la détection et la prévention de la fraude, l’authentification à deux facteurs (2FA) ou la récupération de la phrase de récupération.

Le bilan d’un portefeuille, y compris le temps passé sur le marché, ou les précédents piratages ou failles de sécurité, devrait également être pris en compte.

II. Gouvernance d’entreprise : Qui a accès ?

 Une bonne gouvernance d’entreprise est une question de responsabilité pour les actifs et les fonds détenus dans le portefeuille crypto de votre entreprise.

Cela inclut : (i) qui contrôle vos clés privées, et (ii) comment les transactions sont approuvées. Le contrôle des clés privées est une question de garde – utiliser des portefeuilles de garde tiers comme les portefeuilles crypto sur des échanges centralisés tels que Binance ou Coinbase signifie que vous n’avez probablement pas de contrôle réel sur vos fonds.

Les entreprises qui acceptent des paiements en cryptomonnaie devraient choisir un portefeuille crypto auto-géré sûr. C’est parce qu’un portefeuille non gardien donne aux utilisateurs le contrôle total de leurs clés privées et donc le contrôle de leurs actifs crypto.

L’une des principales différences entre un compte bancaire d’entreprise et un portefeuille crypto d’entreprise auto-géré est que les fonds dans ce dernier ne peuvent pas être déplacés ou prêtés sans votre permission. Il ne peut y avoir de course aux guichets avec votre portefeuille. C’est une leçon que nous semblons oublier et réapprendre à chaque nouvelle crise bancaire : de la Grande Dépression à l’effondrement de Silicon Valley Bank.

Mais même si vous utilisez un portefeuille auto-géré comme Metamask, où une seule personne a les clés privées, cela place une personne en charge de tous les fonds de l’entreprise.

Utiliser un portefeuille MPC/multi-signature où plusieurs clés privées ou fragments de clés sont requis, peut vous donner la possibilité de mettre en œuvre une gestion du contrôle d’accès, des politiques de dépenses, des limites et des autorisations.

III. Rapports financiers

La couverture des rapports financiers comprend la comptabilité, la déclaration fiscale et la conformité aux exigences de déclaration en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). C’est peut-être l’un des aspects les plus critiques, mais souvent négligés, du choix d’un portefeuille crypto d’entreprise.

Les rapports financiers sont tout aussi importants pour les parties prenantes internes qu’externes. Même sans la menace de se retrouver en infraction avec les exigences réglementaires, les entreprises doivent pouvoir voir facilement d’où vient leur argent et où il va – même en crypto.

Cependant, l’un des principaux défis – même avec de nombreux portefeuilles crypto d’entreprise – est la nature pseudonyme des adresses de portefeuille. Contrairement aux comptes bancaires traditionnels, les portefeuilles crypto ne sont pas liés à des identités réelles comme les noms d’entreprise.

Cela peut rendre les rapports financiers difficiles, car il est difficile de marquer ou d’identifier autrement les transactions à des fins de tenue de livres. L’utilisation d’outils de paiement crypto d’entreprise spécialisés comme Request, lizy ou Pay Innov peut vous permettre d’ajouter certaines de ces fonctionnalités à plus de centaines de portefeuilles crypto d’entreprise différents.

Mieux encore, les données des comptes fournisseurs/clients peuvent être facilement exportées vers n’importe quel logiciel de comptabilité traditionnel allant de Xero à Oracle Netsuite.

Meilleurs portefeuilles crypto non-dépositaires pour les entreprises

Safe

Safe est un portefeuille crypto multi-signatures qui stocke de manière sécurisée Ether (ETH) et les jetons ERC-20. Le portefeuille est disponible à la fois comme application de bureau/mobile et comme extension de navigateur, lui donnant la capacité de fournir une gamme plus complète de fonctionnalités aux utilisateurs.

Avantages

Fonctionnalités de sécurité haut de gamme : Le portefeuille offre des fonctionnalités de sécurité avancées telles qu’un coffre-fort multi-signatures, l’authentification à deux facteurs, etc.

Concentré sur DeFi : Le portefeuille intègre certaines des DApps les plus populaires construites sur Ethereum, permettant ainsi aux entreprises d’investir, de gagner, d’emprunter, de facturer, de gérer la paie et plus encore.

Équipe de support client haut de gamme : Le portefeuille dispose d’une équipe de support client très réactive qui aide les entreprises avec leurs problèmes.

Offre une démo : Une version démo du portefeuille est disponible, permettant aux entreprises de tester le coffre-fort et de vérifier s’il répond à leurs besoins.

Inconvénients

Actifs limités pris en charge : Le portefeuille ne prend en charge que l’ETH et les jetons ERC-20. En tant qu’entreprise, vous voudriez que votre portefeuille prenne en charge autant d’actifs que possible. Cela facilite pour les clients de faire des paiements dans les actifs qu’ils ont à disposition et évite ainsi les tracas de convertir un actif en un autre.

Frais de déploiement du portefeuille : Bien que le portefeuille soit gratuit à télécharger, les utilisateurs devront payer des frais de 0,005 ETH pour créer un portefeuille. Cependant, en tant qu’entreprise, si vous pensez que le portefeuille offre les fonctionnalités dont vous avez besoin, ce frais ne devrait pas poser de problème. Safe est un portefeuille crypto multi-signatures de haute qualité offrant des fonctionnalités à forte valeur ajoutée.

Ledger

Ledger est l’un des portefeuilles matériels de cryptomonnaie les plus vendus, avec plus de 3 millions d’appareils vendus. Il permet aux utilisateurs d’acheter, de stocker, d’échanger et de développer leurs actifs crypto.

Avantages  

Large variété d’actifs crypto pris en charge : Ledger prend en charge de nombreux actifs crypto différents tels que Bitcoin, ETH et jetons ERC-20, Litecoin, XRP, TRON, EOS, BCH, Monero, VeChain et bien d’autres.

Fonctionnalités de sécurité de haute qualité : Pour les entreprises, la sécurité de leurs fonds est primordiale, et il n’y a pas beaucoup de portefeuilles qui offrent de meilleures fonctionnalités de sécurité que les portefeuilles Ledger. L’appareil utilise des fonctionnalités de sécurité robustes telles que l’ajout de deux couches de protection qui ont aidé le portefeuille à acquérir une réputation de sécurité.

Facilité d’utilisation : Le portefeuille est facile à configurer et à utiliser, ce qui en fait un portefeuille adapté aux débutants. Les entreprises qui viennent de commencer à accepter les paiements en crypto peuvent facilement et rapidement configurer un portefeuille.

Inconvénients

Nombre limité d’applications crypto : En raison de l’espace de stockage limité, les appareils Ledger tels que le Ledger Nano S peuvent uniquement contenir jusqu’à 6 applications, en fonction de leur taille. Cela limite l’utilisation des actifs crypto stockés dans le portefeuille. Pour accéder à plus d’applications, les utilisateurs doivent acheter l’appareil Ledger haut de gamme, Ledger Nano X, qui prend en charge 100 applications. Ainsi, si vous êtes une entreprise cherchant à accepter les paiements en crypto et à tirer le meilleur parti de vos actifs pendant qu’ils sont stockés dans un portefeuille, il est vital que vous investissiez dans un portefeuille Ledger haut de gamme qui prend en charge plus d’applications, car cela vous permettra de faire plus avec vos actifs crypto.

Ne peut pas être partagé avec plusieurs utilisateurs : En tant qu’entreprise, vous avez besoin d’un portefeuille qui peut être accessible par différents utilisateurs pour envoyer et recevoir des paiements. Cependant, les portefeuilles Ledger n’offrent pas cette fonctionnalité. Par conséquent, les portefeuilles Ledger sont principalement utilisés à des fins de trésorerie par les entreprises pour stocker leurs actifs et non comme portefeuille pour les transactions quotidiennes.

MetaMask

MetaMask est un portefeuille numérique créé en 2016 par Aaron Davis et Dan Finlay. Il est utilisé par les entreprises pour gérer, transférer et recevoir des ETH et des jetons ERC-20. C’est un portefeuille de cryptomonnaie et une extension de navigateur Web (pour Chrome, Firefox et Brave) et permet aux entreprises de réaliser des transactions Ethereum via des sites Web standards.

Avantages

Accès inégalé à l’écosystème DeFi : MetaMask offre un accès direct à des dizaines de milliers d’applications pour le trading, le staking, le prêt, l’emprunt, les dérivés, la gestion d’actifs et d’autres services financiers.

Interface simple : MetaMask est assez simple à utiliser une fois configuré, comme d’autres avis sur le portefeuille MetaMask l’ont également indiqué. Toutes les fonctions du portefeuille sont simplement présentées, rendant l’envoi et la réception d’argent facile même pour les entreprises qui acceptent récemment les paiements en crypto.

Sécurité : MetaMask n’a pas été piraté de manière significative. Il utilise des paramètres de sauvegarde HD et dispose d’une grande communauté de développement qui maintient son code open-source à jour.

Support : MetaMask dispose d’un forum communautaire actif où les membres de la communauté offrent du soutien à leurs pairs.

Inconvénients

Vulnérable aux attaques de phishing : Les tentatives de phishing sont la menace la plus courante pour le portefeuille MetaMask. Le phishing est une escroquerie dans laquelle les pirates tentent d’obtenir des informations personnelles telles que les noms d’utilisateur et les mots de passe. Avec les portefeuilles en ligne, ce type d’attaque est courant. Parce que les entreprises sont responsables de leur propre sécurité, il est essentiel de faire preuve de prudence.

Manque de confidentialité des données : Bien que MetaMask n’ait pas accès à vos informations personnelles ou à celles de vos clients, le navigateur que vous utilisez en a. La plupart des navigateurs, comme Chrome, acquièrent des informations sur leurs utilisateurs, ce qui peut compromettre la confidentialité d’un utilisateur.

Listage manuel des actifs pour utilisation : Comme MetaMask ne prend en charge que l’ETH et tout jeton basé sur ETH (ERC20, 721 et plus) uniquement, les entreprises peuvent devoir lister manuellement certains jetons pour les voir dans MetaMask.

Qredo

Qredo Wallet est conçu pour fournir une gestion rapide et sécurisée des portefeuilles d’actifs numériques. Il offre un stockage crypto sécurisé de niveau institutionnel, permettant aux utilisateurs de stocker leurs actifs en toute confiance. Il permet aux utilisateurs de contrôler l’accès à leurs actifs numériques entre des parties de confiance, des équipes ou des organisations. Qredo utilise l’architecture Multi-Party Computation (MPC) qui permet au réseau MPC de gérer la signature et la validation des transactions, éliminant le besoin de clés privées individuelles.

Avantages

MPC décentralisé : Qredo utilise l’architecture MPC qui élimine le point de défaillance unique de la clé privée, rendant presque impossible le vol ou la perte.

Interopérabilité cross-chain : Qredo permet des échanges cross-chain transparents d’actifs pris en charge au sein de l’écosystème Qredo sans frais de retrait.

Accessibilité : Qredo prend en charge les transferts pair à pair où les actifs peuvent être transférés instantanément entre les dépositaires, les courtiers et les institutions financières. En ce qui concerne les retraits, le processus est rapide et sécurisé à la vitesse de l’authentification biométrique.

Inconvénients

Interface utilisateur et expérience : Certains utilisateurs peuvent trouver l’interface utilisateur de Qredo moins intuitive ou moins attrayante visuellement par rapport à d’autres options de portefeuille. Cela dit, l’expérience utilisateur peut varier en fonction des préférences et des expériences individuelles.

Informations limitées : La documentation détaillée ou les ressources publiques sur le protocole Qredo peuvent être rares, ce qui peut rendre difficile pour les utilisateurs de comprendre pleinement sa mise en œuvre.

Fireblocks

Fireblocks est une plateforme de premier plan de sécurité des actifs numériques conçue pour les entreprises, offrant une suite complète de services incluant le mouvement, le stockage et l’émission d’actifs. En tirant parti du réseau Fireblocks et de l’infrastructure de portefeuille basée sur MPC, les institutions financières peuvent construire, exploiter et étendre en toute confiance leurs opérations d’actifs numériques. Ils ont facilité plus de 150 milliards de dollars en actifs numériques et fournissent une politique d’assurance distinctive qui couvre les actifs à la fois en stockage et pendant le transit.

Avantages

Mesures de sécurité robustes : Fireblocks combine MPC-CMP avec l’isolation matérielle pour créer une technologie de sécurité multicouche. Il divise les clés privées entre plusieurs parties, rendant extrêmement difficile pour les pirates d’accéder sans autorisation car il n’y a pas de point de défaillance unique.

Prise en charge de diverses cryptomonnaies : Fireblocks offre une prise en charge d’une large gamme de cryptomonnaies, permettant aux entreprises de gérer facilement des portefeuilles diversifiés. En accueillant divers actifs numériques, Fireblocks répond aux besoins évolutifs des entreprises opérant dans l’espace crypto.

Interface simple : Fireblocks est facile à utiliser avec des commandes intuitives et une navigation claire pour que les entreprises puissent exécuter des transactions, surveiller les soldes et gérer leurs actifs numériques.

Inconvénients

Risque de contrepartie : En 2021, Stakehound a perdu une partie d’une clé fragmentée stockée chez Fireblocks en raison d’une erreur humaine. En conséquence, ils n’ont pas pu accéder au portefeuille et ont perdu plus de 72 millions de dollars en ETH. Cet incident rappelle que le risque de contrepartie persiste même chez les fournisseurs de garde qui utilisent une infrastructure MPC centralisée, englobant des risques potentiels allant des employés internes aux fournisseurs de cloud MPC.

Manque de compatibilité des dispositifs : Il existe un manque de HSMs industriels qui prennent en charge la technologie MPC, rendant nécessaire la création sur mesure de solutions MPC et utilisant souvent des bibliothèques à code source fermé. Ce manque de standardisation et de compatibilité des dispositifs ajoute de la complexité à l’adoption et à la mise en œuvre de la technologie MPC que Fireblocks utilise.

Coinbase Wallet

Coinbase Wallet offre aux utilisateurs des capacités d’auto-garde, leur permettant d’avoir un contrôle total sur leurs actifs numériques. Contrairement aux échanges centralisés comme Coinbase.com, le portefeuille Coinbase stocke les clés privées, essentielles pour accéder et gérer la crypto, directement sur l’appareil mobile de l’utilisateur.

Avantages

Transfert facile : Coinbase Wallet offre un processus de transfert transparent depuis Coinbase, qui est la plus grande bourse basée aux États-Unis. Cette intégration permet un mouvement pratique des fonds entre la bourse et le portefeuille, offrant des rampes d’accès et de sortie rapides pour leurs actifs.

Fonctionnalité : Coinbase Wallet permet aux utilisateurs d’acheter et de stocker des actifs numériques, y compris tous les jetons ERC-20 et les NFT, sans la garde d’un échange centralisé.

Sécurité renforcée : En tirant parti de Secure Enclave pour stocker les clés privées de l’utilisateur, il existe des options d’authentification de l’utilisateur telles que 2FA, Google Authenticator et une application Coinbase Wallet qui n’accorde l’accès que via un code PIN de sécurité à quatre chiffres.

Inconvénients

Pas de stockage à froid : Les utilisateurs de portefeuilles chauds peuvent être plus susceptibles aux attaques de phishing car leurs clés privées et publiques sont connectées à Internet. Un utilisateur a signalé avoir perdu 90 % de ses économies de toute une vie de son portefeuille Coinbase à cause d’un piratage.

Compatibilité limitée des navigateurs : Coinbase Wallet est uniquement disponible en tant qu’application mobile ou extension de navigateur avec Google Chrome.

Crypto.com DeFi

Crypto.com DeFi Wallet est un portefeuille non dépositaire qui offre aux utilisateurs une gamme complète de services DeFi au sein d’une seule plateforme. Les utilisateurs peuvent gérer commodément plus de 100 pièces différentes et divers jetons ERC20.

Avantages

Intégration avec Crypto.com : Crypto.com DeFi Wallet s’intègre avec le reste des offres de Crypto.com, ce qui permet aux utilisateurs de transférer des fonds du portefeuille à leur compte Crypto.com pour des rampes d’accès et de sortie fiat faciles.

Accessibilité : Les utilisateurs peuvent accéder facilement à leurs portefeuilles Crypto.com DeFi sur les navigateurs basés sur Chromium et les applications mobiles pour les appareils iOS et Android, leur permettant de s’engager facilement avec divers protocoles et dApps.

Haute sécurité : Crypto.com DeFi Wallet prend en charge les authentifications biométriques et 2FA pour protéger l’accès au portefeuille si quelqu’un obtient le téléphone de l’utilisateur.

Inconvénients

Frais supplémentaires : Dans le cas de l’interaction avec des applications décentralisées (dApps) via le portefeuille Crypto.com DeFi, des frais sont associés à une telle utilisation. Le portefeuille DeFi applique des frais de service de 0,05 % sur les gains générés par ses offres DeFi.

Restrictions géographiques : Le portefeuille Crypto.com DeFi limite l’accès à certaines fonctionnalités ou services en fonction de la localisation géographique de l’utilisateur. Par exemple, les utilisateurs d’une région géographiquement restreinte ne peuvent pas échanger des jetons en utilisant la page d’échange native du portefeuille DeFi.

Quel portefeuille est le meilleur pour votre entreprise ?

Lorsqu’il s’agit de choisir le meilleur portefeuille pour les entreprises, aucune solution unique ne convient à toutes les entreprises. Cela est dû au fait que les entreprises peuvent avoir des objectifs et des exigences différents pour l’utilisation des portefeuilles crypto. Cependant, voici une liste de points à considérer avant de choisir un portefeuille pour votre entreprise :

  • Prévoyez-vous d’utiliser la crypto uniquement pour les paiements ?
  • Prévoyez-vous de détenir de la crypto dans votre trésorerie d’entreprise ?
  • Voulez-vous prendre la responsabilité de vos fonds et de vos clés privées ou préférez-vous utiliser un tiers de confiance pour gérer vos fonds ?
  • Plusieurs membres de l’équipe utiliseront-ils le portefeuille crypto de l’entreprise ?
  • Allez-vous utiliser votre portefeuille pour d’autres fonctions commerciales telles que la paie ?

Répondre aux questions ci-dessus vous aidera à prendre une décision plus éclairée quant au portefeuille qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise.

De plus, une entreprise peut également envisager d’utiliser différents portefeuilles à des fins différentes. C’est parce qu’utiliser un seul portefeuille est beaucoup trop risqué pour les entreprises qui prévoient d’adopter une approche proactive pour accepter les paiements en crypto. Bien que la plupart des portefeuilles offrent d’excellentes fonctionnalités de sécurité, on ne peut jamais garantir qu’un portefeuille ne peut pas être piraté.

Ainsi, pour mieux gérer les risques, les entreprises devraient répartir leurs avoirs en crypto sur différents portefeuilles. De plus, cela vous aidera à essayer différents portefeuilles et à voir lequel convient le mieux à vos besoins commerciaux.

IIII. Conclusion

Accepter les paiements en crypto offre de nombreux avantages et, par conséquent, de nombreuses entreprises ont commencé à intégrer la crypto dans leurs modèles commerciaux. Cependant, étant une classe d’actifs relativement nouvelle, tous les propriétaires d’entreprise ne connaissent pas les meilleures pratiques en matière de stockage de cryptomonnaies dans des portefeuilles.

Tout comme avec les comptes bancaires réguliers et les caisses enregistreuses traditionnelles, votre entreprise devrait éviter de stocker toute sa crypto en un seul endroit. Il est toujours bon de disposer de plusieurs portefeuilles désignés à des fins spécifiques. Au minimum, votre entreprise devrait avoir deux portefeuilles : un pour gérer et augmenter vos réserves de trésorerie, et un autre pour envoyer et recevoir des paiements.

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